【完全版】最速でFIRE!資産ゼロ・平均年収でも10年でFIREする方法

FIRE民
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早くFIREしたい! でも、年収はそんなに高くない…

そんな方にお勧めなのは、「必要(資産)額を圧縮する」という戦略です。

一般的に、FIRE達成には多くの資産が必要とされます。

そして、多くの資産を築くには、通常の年収だと、20~30年以上かかってしまいます

でも大丈夫。

平均年収でも、10年以内にFIREできる方法はあります。

それが、「必要額を圧縮する」という戦略です。

筆者は、この戦略を使い、29歳のときにFI(経済的自立)を達成しました。当時の年収は500万円ほどです。

この記事では、FIREを目指す方に向け、以下の5つのポイントを解説します。

この記事で分かること
  • なぜ資産を増やすより、必要額を圧縮するのか?
  • 必要額を圧縮する戦略
  • FIRE達成までの道のり
  • 必要資産額とFIRE達成までの期間の目安
  • FIRE成功のポイント

最速FIREに関する情報は、関連記事含めすべて本記事に載せてあります。

もっと早くFIREしたいとお考えの方は、ぜひ本記事をブックマークし、隅々までご確認いただければと思います。

ご参考になれば幸いです。

この記事を書いた人

 あらお

  • 30歳の不動産・株式投資家(投資歴10年)
  • 24歳でFIREを目指す⇒29歳でFI(経済的自立)達成
  • 毎月の不労所得:15~20万円
  • 計8戸の不動産と数千万円の株式等を保有

なぜ資産を増やすより、必要額を圧縮するのか?

多くの方は、より早くFIREを目指すなら、より早く資産を貯める事を考えるのではないでしょうか?

しかし実際には、普通のサラリーマンの資産形成スピードには限界があります。

多くの会社はいまだ年故序列の給与制度であり、給与レンジがだいたい決まっているからです。

多くの場合、数年で2倍、3倍の給与アップは難しいでしょう。

また、節約で資金を捻出しようにも、収入が高くなければやはり限度があります。

その結果、通常の給料、通常のインデックス投資では、10年以内のFIREは現実的ではない、という結論が導かれます。

そこでカギとなるのが、「必要額を圧縮する」という戦略です。

FIREの成立条件

ここで重要なのが、FIREの成立条件です。

一般的には、4%ルールに基づき、まずFIREに必要な資産額(必要額)を算出します。

(4%ルール:資産額の4%で生活費をまかなえれば、運用益だけで生活できるという経験則)

そして、随時自分の資産額を確認し、以下を満たせばFIRE達成です。

資産額 > 必要額

ここで先ほど述べた通り、左辺の資産額アップには限界があります。

すると重要になるのが、右辺の必要額です。

資産額アップが限界なら、必要額ダウンに活路を見出すのです。

必要額を圧縮するメリット

かなり高収入でもない限り、資産を増やすのはどうしても時間がかかります。

長期投資は優れた投資戦略ですが、効果を得るまで数十年の時間を要するからです。

一方、必要額を圧縮する取り組みは比較的短期で完結できます。

例えば、運用利回りを向上したり、サイドFIREのためのスキルアップ等の取り組みが考えられますが、これらに主に必要なのは勉強です。

勉強も当然時間は必要ですが、何十年資産の増加を待つよりはずっと短く済みます

この方法なら、10年以内のFIREへの道も見えてきます。

必要額を圧縮する戦略

最短でのFIREには、資産額アップより必要額ダウンを目指す事がキーポイントです。

ここでは、必要額を圧縮する具体的な戦略をいくつか紹介します。

①サイドFIREの活用

FIREに必要な資産額を圧縮する代表的な方法といえば、サイドFIRE。

サイドFIREとは、FIRE後の生活費の一部を労働所得によりまかなう事です(当ブログ中の定義)。

不労所得で全ての生活費をまかなう必要が無くなるため、必要額が下がります。

ただし、普通のアルバイトでサイドFIREすると時給に限界があり、FIRE後の選択肢を狭める懸念があります。

そこで当ブログでは、時給アップが望める専門職でのサイドFIREを推奨しています。

これにより、スキルアップに応じた労働時間の短縮、フルFIREへの移行といった選択肢も生まれます(2ステップFIRE戦略)

②運用の利回り向上

運用の利回りを向上できれば、より少ない資産で多くの不労所得を得られます。

これにより、必要額を圧縮する事が可能です。

例えば、一般的なインデックス投資に対し、高配当株投資あるいは不動産投資高利回りです。

詳細は、筆者のポートフォリオおよび毎月の不労所得をご確認ください。

これらの投資はインデックス投資より難易度は高いですが、勉強・実践を進めることで適切に実行できるようになります。

③ムダの排除による低コスト化

FIREに必要な資産額は、当然ながらFIRE後の生活費によって決まります。

生活費が高ければ必要額は上がり、低ければ必要額は下がります。

すると単純に、FIRE後の生活費を下げるという戦略が思いつきます。

しかし、無理して生活費を削っては持続性がありませんし、何より幸福度まで下がれば本末転倒。

そこで、幸福度に寄与しないムダな出費を削ることで、低コスト化を目指すのが1つの方法です。

自分の支出への価値観と深く向き合う事がポイントになります。

10年でFIREするまでの道のり

では、10年以内のFIREを目指すため、具体的に何から始めればよいでしょうか?

ここでは、10年でFIREするまでの道のりを3ステップで紹介します。

10年でFIREするまでの道のり

  1. FIRE計画を立てる
  2. 計画遂行に向け、圧倒的に行動する
  3. 計画をブラッシュアップし続ける

ステップ1:FIRE計画を立てる

通常より短期でのFIREを狙うなら、行動する前に計画を立てる事が重要です。

やみくもに仕事を頑張る、たくさん投資する、ではFIRE達成を早める効果が軽微だからです。

10年でFIREするための計画は、以下の5ステップで行います。

①10年で貯められる資産額を計算

②必要額を計算

③サイドFIREの検討

④支出を低減できるか確認

⑤運用利回りの向上

特に重要なのは、サイドFIREの活用方法運用利回りの目標(投資方法)を決める事です。

手順の詳細は以下の記事をご確認ください。

ステップ2:計画遂行に向け、圧倒的に行動する

計画を立てたら、それを実現するための行動を起こします

何を実行するかはステップ1で立てた計画次第ですが、例えば、次のような行動が考えられます。

①徹底してムダを排除した低コストなライフスタイル・価値観作り

②サイドFIREに必要なスキル・資格取得のための勉強

③高配当株投資や不動産投資の勉強と実践

上記は資産アップに直接寄与する訳ではありませんが、FIRE必要額を圧縮する効果は高いです。

一方、計画によっては、シンプルに収入アップによる資産増を目指すのも手ではあります。

いずれにせよ、10年でFIREするというのは険しい道です。

険しい道を突破するには、結局、圧倒的な行動量がカギになるのは言うまでもありません。

ステップ3:計画をブラッシュアップし続ける

最後に、FIREに向けた計画は一度立てたら終わりではありません。

最速で、とはいえ10年にも及ぶ計画です。価値観、環境、色んなものが変わります。

特に、以下のような変化には注意して計画を見直しましょう。

  • 必要資産額の変動
  • FIREの動機の変化
  • ライフイベント

上記のような変化に応じて、行動を引き締めたり、緩めたりします

計画の達成度を測る指標としては、現在、生活費に対して不労所得が何%か?を見るといいと思います。

上記が100%になれば経済的自立が達成され、FIRE実行可能になるからです。

まとめ:最速でFIREする方法論を学ぼう!

今回は、平均年収でも10年でFIREするための戦略について説明しました。

FIRE必要額を圧縮する戦略を実践すれば、少ない資産でもFIREが可能になります。

多くの場合、FIRE必要額を圧縮するのに必要なのは、勉強(自己投資)です。

当ブログでは、最速でFIREするために必要な情報をまとめています。

特に、最終的にカギとなる投資方法については、リアルタイムの運用状況も含め、力を入れてお伝えしています。

もっと早く、もっと豊かにFIREしたいとお考えの方、まずは本記事をブックマークして、当ブログの各記事を読んでみてください。

そこまで高年収ではない、29歳時の筆者でも経済的自立を達成できた方法。

何かのお役に立てるはずです。

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